Брокер что это

Если вы серьезно относитесь к инвестированию, вам нужно иметь учетную запись в брокерской фирме. Здесь мы расскажем о том, что такое брокер и какие существуют брокерские фирмы. Мы также рассмотрим факторы, которые следует учитывать при выборе брокерской компании и способах открытия учетной записи, как только вы приняли решение.

Что такое брокер?

Брокерская компания — это фирма, которая позволяет торговать финансовыми ценными бумагами, такими как акции, паевые фонды и облигации, между покупателями и продавцами. Как инвестор, имея брокерский счет, вы можете покупать и продавать ценные бумаги. Брокеры получают деньги, взимая плату с покупателей и продавцов каждый раз, когда они совершают транзакцию, и взимая другие административные сборы, такие как плата за обслуживание счета. Существует несколько различных типов брокерских услуг, включая брокеры с полным комплексом услуг, скидочные  онлайн-брокеров и robo-advisors.

Тип Описание Общие виды сборов
Брокер полного обслуживания Управление портфелем и другие услуги с финансовым консультантом
  • Плата за сделку: 1% или более транзакций
  • Консультативный или фиксированный сбор: 1% или более портфеля
  • Годовая плата за обслуживание счета: 30 долларов США и более
Скидка / онлайн-брокер Инвестор отвечает за выбор и покупку инвестиций
  • Плата за сделку: 4,95-19,95 долларов США
  • Годовая плата за обслуживание счета: 30 долларов США и более
Robo-консультант Автоматизированное управление портфелем, но не финансовый консультант
  • Консультационный сбор: 0,15-0,89% от портфеля
  • Плата за сделку (редко): 7,95-49,95 долларов США

 

 

 

Что такое полнофункциональный брокер?

Полный брокер услуг предоставляет всесторонние финансовые консультации, планирование и исполнение для своих клиентов, включая выбор инвестиций и выполнение сделок по этим инвестициям. Некоторые брокеры с полным спектром услуг также будут иметь советы и услуги по пенсионному, имущественному или налоговому планированию. Они, как правило, предлагают широкий спектр инвестиций и предоставляют своим клиентам собственные инвестиционные исследования и анализ. Поскольку эти брокеры предоставляют консультации и выполняют транзакции от имени своих клиентов, они, как правило, являются наиболее дорогостоящим вариантом, взимающим высокие комиссионные за каждую транзакцию, комиссией за консультацию или комиссию за обслуживание.

Поскольку многие брокеры с полным сервисом зарабатывают деньги на каждом продаваемом вами продукте, это может создать конфликт интересов, побуждающий некоторых брокеров рекомендовать инвестиционные продукты, которые не подходят для инвестора. Некоторые брокеры с полным спектром услуг взимают только плату за консультацию или плату, которая устраняет этот конфликт интересов и может снизить общие сборы клиента.

Что такое скидка и онлайн-брокер?

Скидка и онлайн-брокеры хорошо подходят для собственных инвесторов. Они не предоставляют рекомендации по инвестициям, но они могут бесплатно проводить исследования и анализ инвестиций. Инвесторы, использующие скидка / онлайн-брокер, будут нести ответственность за выбор инвестиций и выполнение самих сделок.

Поскольку брокеры со скидкой не предлагают все звонки полного брокера услуг, они намного дешевле в использовании. Они не взимают консультационные сборы, и их комиссии по сделкам обычно намного ниже, чем полный брокер услуг. Кроме того, многие не взимают плату за обслуживание счета.

Что такое робот-советник?

Robo-advisors занимают среднюю позицию между полными сервис-брокерами и скидочными / онлайн-брокерами. Робо-консультант — это онлайн-консультант, который построит автоматизированный портфель инвестиций для своих клиентов, но не предлагает консультанта по работе с людьми. Как и брокеры с полным сервисом, robo-advisors будут выбирать инвестиции и совершать сделки от имени своих клиентов. Поскольку человеческое взаимодействие отсутствует, они не могут полностью адаптировать портфель к каждому отдельному клиенту, обрабатывать специализированные инвестиционные потребности или давать рекомендации по другим вопросам, таким как выход на пенсию или налоги. Многие robo-advisors не взимают комиссионные сборы, вместо этого взимают консультационный взнос, который обычно намного ниже, чем полный сервис-брокер.

Что нужно учитывать при выборе брокера

Трудно решить, куда инвестировать свои деньги с таким количеством брокерских услуг на рынке. Инвесторам необходимо учитывать множество факторов от стоимости до стиля торговли при оценке брокерской деятельности.

Вам нужен скидочный брокер, брокер с полным сервисом или Robo-Advisor?

Когда вы новичок в инвестировании, это может быть ошеломляющим, чтобы погрузиться с головой в брокерскую систему скидок и сами выбрать свои инвестиции. Если вы обнаружите, что хотите получить какие-либо рекомендации относительно своих инвестиций, то может иметь смысл рассмотреть полный сервис-брокер или консультанта-robo. Брокеры с полным спектром услуг также могут быть идеальными для людей, которые имеют сложные инвестиционные потребности или сложную финансовую ситуацию. Robo-advisors являются счастливой средой для инвестора, который не хочет платить гонорары, связанные с полным брокером услуг, но все же хочет получить более удобный подход к инвестированию. Если вы предпочитаете индивидуальный подход, то брокер со скидкой / онлайн, вероятно, является самым лучшим и самым дешевым решением.

Что такое пошлины и сборы?

Прежде чем открывать счет в брокерской фирме, вы должны прочитать их график сборов и сборов, чтобы понять, как и когда вы будете платить. Сборы и другие расходы могут быстро подорвать ваши доходы и могут даже съесть ваши основные средства. В некоторых брокерских компаниях могут быть скрытые сборы, которые трудно различить — в этом случае рекомендуется обратиться в службу поддержки клиентов, чтобы ответить на любые вопросы, касающиеся ваших сборов. Если вы знаете, сколько вы будете инвестировать и как часто вы будете покупать или продавать, тогда полезно оценить годовые сборы в брокерских компаниях, чтобы упростить сравнение.

Каковы минимальные учетные записи?

Некоторые брокеры требуют очень высоких минимумов учетной записи, чтобы открыть счет (особенно полный брокер услуг), тогда как другие не имеют минимальных учетных записей. Некоторые могут также требовать от своих клиентов поддержания минимального остатка на счете, чтобы избежать дополнительных сборов. Если вы новичок в инвестировании или мало инвестируете, это может стать препятствием для открытия брокерской учетной записи. Не отчаивайтесь — есть много брокеров, у которых нет минимальных требований к открытию или балансировке.

Какой тип учетной записи вы хотите открыть, и на что вы хотите инвестировать?

Большинство брокерских компаний предлагают различные счета, включая пенсионные счета, налогооблагаемые счета и депозитные счета. В зависимости от типа учетной записи, которую вы хотите открыть, могут взиматься дополнительные сборы или сборы. Например, IRA, как правило, имеют комиссию за закрытие счета или перевод, которые выше, чем для обычного брокерского счета.

Брокеры позволяют инвесторам инвестировать в стандартные ценные бумаги, такие как акции, облигации и фонды, но не все брокерские услуги позволяют инвесторам инвестировать в более сложные или рискованные инвестиции, такие как запасы пенни, иностранные валюты или опционы. Если вы хотите инвестировать в эти типы ценных бумаг, вам следует искать брокерскую деятельность, предлагающую эти инвестиции по разумной цене.

Как часто вы будете торговать?

Если вы планируете активно торговать, выполняя несколько сделок в неделю или день, тогда вам захочется рассмотреть брокерскую деятельность, которая предлагает низкие комиссии по транзакциям. Для инвесторов с бай-и-холдингом (инвесторы, которые торгуют нечасто), торговые сборы и комиссии меньше беспокоят.

Предоставляет ли брокерская компания какие-либо комиссионные бесплатные продукты или бонусы за регистрацию?

Два популярных предмета, которые предлагают некоторые брокеры, это беспроцентные обменные фонды (ETF) и взаимные фонды без транзакций. Если вы планируете в основном инвестировать в паевые фонды или ETF в своем портфеле, то экономия средств на комиссионных и сборов важна для защиты прибыли от ваших инвестиций. Некоторые брокеры даже управляют своими собственными взаимными фондами и ETF, которые они позволяют своим клиентам инвестировать без комиссий за транзакции. Кроме того, онлайн-брокеры регулярно предлагают стимулы для открытия новых счетов. Это может включать в себя денежные бонусы и бесплатные торги — ознакомьтесь с нашим руководством по промо-акциям и бонусам. Эти бонусы для регистрации могут помочь вам минимизировать общие транзакционные издержки.

Предоставляет ли брокерские услуги инвестиционные исследования или другие льготы?

Инвестиционные исследования, такие как анализ конкретных инвестиций или тенденций на рынке, являются важным ресурсом для многих инвесторов, а качество и цена, если они не бесплатны, в этом исследовании сильно различаются среди брокерских компаний. Некоторые брокеры также предлагают другие льготы, такие как онлайн-проверка, услуги дебетовой карты или рекомендации по диверсификации портфеля. Тем не менее многие из предложенных стимулов и льгот имеют строгие требования, которые могут включать начальную сумму депозита или ограничения на снятие средств. Прежде чем подписываться на эти льготы, прочитайте мелкий шрифт, чтобы убедиться, что вы имеете право на предложение и что вы понимаете, что он влечет за собой.

Что такое опыт клиента?

Проще говоря, некоторые брокеры имеют более простой в использовании веб-сайт и лучшее обслуживание клиентов, чем другие брокеры. Некоторым клиентам может быть все равно, если веб-сайт сложнее использовать, или обслуживание клиентов доступно только в определенные часы, если они могут совершать сделки с минимальными комиссионными. Для инвесторов, которые не могут быть технически подкованными, хороший опыт работы с клиентами может существенно повлиять на инвестиционный опыт.

Даже если вы высокотехнологичны, хорошо знать, что вы можете позвонить, отправить по электронной почте или сообщить представителю службы поддержки клиентов, если у вас возникнут проблемы с вашей учетной записью. У многих скидочных / онлайн-брокеров есть только онлайн-присутствие. Хотя это помогает снизить затраты, это может также повлиять на уровень общего обслуживания клиентов. Некоторые брокеры также взимают плату за брокерскую помощь. Если вы считаете, что вам может понадобиться помощь брокера для ваших сделок, подумайте о том, чтобы выбрать брокера с присутствием кирпича и миномета.

Как открыть брокерскую учетную запись

После того, как вы решите брокеров, вам нужно будет открыть с ними новую учетную запись. Они понадобятся вам, чтобы заполнить информацию и принять несколько решений относительно вашего брокерского счета. Некоторая информация, которую запрашивает вам брокерская компания, может включать:

  • Основная личная информация, такая как имя, адрес, адрес электронной почты и дата рождения
  • Номер социального страхования или другой идентификационный номер налогоплательщика (требуется федеральными агентствами)
  • Идентификационный номер правительства, включая водительские права или паспорт
  • Статус занятости
  • Годовой доход и чистая стоимость
  • Тип аккаунта
  • Инвестиционные цели, такие как устойчивость к риску или типы фондов, которые вы хотите инвестировать
  • Как обрабатывать денежные средства или дивиденды на счете

Если вы решите открыть регулярный налоговый брокерский счет, вас могут спросить, хотите ли вы открыть денежный или маржинальный счет. Кассовый счет — это стандартный брокерский счет, который выбирают новые инвесторы. Маржинальный счет позволяет заимствовать деньги у брокерской компании для инвестирования, и вы платите проценты по этим заемным деньгам. Маржинальные счета имеют различные риски и обычно не рекомендуются для среднего инвестора.

Когда вы закончите оформление документов для учетной записи, вас попросят пополнить счет. Большинство брокерских услуг позволят вам финансировать учетную запись с контрольного или сберегательного счета. В некоторых случаях вы также можете выполнить банковский перевод или отправить чек. Это может занять несколько дней, прежде чем средства появятся в вашем аккаунте. Как только средства будут доступны в вашем аккаунте, вы можете начать инвестировать.

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *